Что делать, если заблокировали счет и не дают открыть новый

Банковские счета есть у всех представителей бизнеса и их блокировка способна парализовать его работу. Рассмотрим причины блокировок, их основные виды и меры противодействия. Также расскажем, кто может инициировать блокировку, по каким причинам и что делать для ее отмены.

Основания для блокировки счета банком

Блокировки счетов осуществляются банками на основании рекомендаций ЦБ РФ и закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 года, который препятствует отмыванию криминальных денег и спонсированию незаконных вооруженных формирований. Согласно требованиям данного закона банк обязан следить за финансовыми операциями всех своих клиентов и при малейших подозрениях в их нелегальности блокировать счет. Также он может отказать клиенту в совершении одной определенной операции либо вовсе расторгнуть договор об открытии банковского счета. 

В каком случае банк обязан заблокировать счет

У банков есть правила внутреннего контроля, детально прописывающие порядок действий для каждого случая.

В случае серьезных подозрений или доказанного факта нарушения, банк не только блокирует счет нарушителя, но и информирует об этом Росфинмониторинг (относится к финансовой разведки РФ). Она уже направляет сведения о нарушители закона в ЦБ РФ и компания заносится в черный список. Доступ к данному списку есть у всех российских банков. Эту блокировку условно можно назвать глобальной в пределах России. В случае несерьезного нарушения банк принимает только внутренние меры и не передает информацию в Росфинмониторинг. Данную блокировку условно можно назвать локальной, поскольку она касается счета в одном банке и при наличии резервных счетов не блокирует работу вашего бизнеса.

Поэтому попытка открыть счет в другом банке увенчается успехом только во втором случае. В первом же будет бесполезна и руководству компании придется доказывать законность своих действий. Рекомендуется уладить недопонимание с банком заблокировавшим счет, даже в случае успешного его открытия у конкурентов. Это необходимо для исключения отправки ваших данных в Росфинмониторинг. 

Виды блокировок счета

Кратко рассмотрим основные виды блокировок счетов:

• Блокировка одной операции, которая запрещается до устранения причин, вызвавших блокировку.

• Частичная блокировка включает часть входящих операций. Например, запрещается снимать наличные, но разрешаются операции с безналом.

• Остановка абсолютно всех движений по счету. Применяется в рамках расследования, когда компания уличена в махинациях.

• Полная блокировка, при которой с компанией расторгается договор. Также ее просят снять средства со своего счета уже воспользовавшись услугами другого банка. Применяется в случае двух и более блокировок операций по счету.

В двух последних случаях обычно оповещается Росфинмониторинг и открыть счет в другом банке уже не получится.

Что обычно разрешается при блокировке счета

Хотя при заблокированном счете компания не может полноценно управлять своими финансами, но предусмотрен ряд послаблений. К ним относятся уплата налогов, штрафов и страховых платежей. А также выплаты, более приоритетные по отношению к налогам. К ним относятся возмещение вреда, алименты, выходные пособия и зарплаты работникам.

Кто может инициировать блокировку счета

Рассмотрим, какие организации могут самостоятельно заблокировать банковский счет или послать на это запрос:

• Сам банк, в котором обслуживается компания. Существует регулярно пополняемый перечень сомнительных операций по счету, при совершении которых счет блокируется.

• ФНС при нарушении сроков сдачи налоговой декларации, уклонении от налогов или подозрении в них.

• ФССП во время проведения расследования и до полного погашения штрафов и задолженностей. Обычно блокируется не весь счет, а лишь нужная для возврата долга сумма. Если на счете не хватает средств, то долг списывается частями при каждом их зачислении. Если накопилось несколько долгов, то они списываются в приоритетности выплаты. После погашения задолженности блокировка снимается.

• Суд, согласно своему решению о приостановке любых операций по счету компании. Применяется при подозрении в связи с преступным миром. Например, организация может сама не нарушать закон, а просто сотрудничать с недобросовестной компанией, не подозревая о ее нарушениях. Также суд может потребовать блокировку всех счетов компании. Она продолжится до окончания рассмотрения дела, которое может длиться годами, что приведет к банкротству даже в случае полного доказательства невиновности.

Способы оповещения о блокировке счета

Оповещение о любом из видов блокировки не регламентируются законом. Банк сам выбирает способ оповещения, обычно это:

• СМС владельцу счета.

• Уведомление в ЛК онлайн-банка.

• Телефонный звонок.

• E-mail.

Что делать если заблокировали счета

В случае блокировки счета первым делом нужно обратиться в банк для выяснения причины.

Если инициатором блокировки был банк, то обычно ему потребуется доказать легальность деятельности компании, включая целесообразность платежей. Например, спортзал не может принимать платежи за строительные материалы или кулинарную продукцию. Обращение рассматривается до 10 дней.

Если инициатором блокировки была ФНС, то необходимо обратиться в налоговую для выяснения задолженности. Если по ней начислялись пени, то данные обновляются ежедневно и нужно уплачивать квитанцию с задолженностью на день самой оплаты и предусмотреть запас пени на следующий день. Поскольку платеж может пройти не сразу, а в квитанции зачастую отражена вчерашняя задолженность. После оплаты нужно дождаться передачи информации в банк, по возможности ускорив ее, предупредив менеджера банка и переслав ему квитанции об оплате. Получив уведомление (поручение) от ФНС, банк  течение трех дней разблокирует счет.  

Если инициатором блокировки были судебные приставы, то необходимо пополнить счет на необходимую сумму, также предусмотрев наличие пени. Для ускорения разблокировки можно оперативно перевести необходимую сумму через портал ФССП. После чего уведомить судебного пристава о погашении долга.

Если блокировка была наложена судом, нужно исполнить все требования суда и дождаться отмены его решения. Иначе придется разблокировать счет, оспаривая данное решение уже в судебном порядке.

Причины блокировки счета

Перечислим наиболее популярные причины блокировки счета:

1. Получение нескольких нецелевых платежей, за услуги, которые выходят за сферу деятельности компании. 

2. Наличные средства превысили 30% недельного оборота организации.

3. Работа бизнеса направлена на уменьшение уплачиваемых налогов нелегальными способами (без применения специальных налоговых режимов и льгот).

4. Поступление средств на счет от контрагентов с транзитными операциями. Один из признаков фирм-однодневок.

5. Получение денег от контрагента, одновременно перечисляющего средства на счета других клиентов бизнеса.

6. Объем одной транзакции на счет компании превышает в 600 000 ₽. 

7. Быстрое (за 3-5 дней) обналичивание наличных средств.

8. Регулярное снятие средств в конце и начале операционного дня.

9. Суммы обналиченных денег превысили операции с безналом.

10. Подача платежного поручения лицом находящимся в федеральном розыске.

Основные подозрения возникают при обналичивании прибыли и получении нецелевых платежей.

Что делать при незаконной блокировке счета

Если после блокировки счёта компания предоставила все требуемые документы, но банк отказывается его разблокировать, то это решение можно обжаловать в Межведомственной комиссии. Она представляет собой коллегиальный орган, рассматривающий обращения о разногласиях с решениями сотрудников банков. Нужно помнить, что у банков регулярно отзывают лицензии, и их сотрудники могут допускать ошибки.

Также в случае проблем с банком могут помочь грамотно составленные отзывы на популярных сайтах-отзовиках. Банки, которые следят за своей репутацией, обращают на них внимание и разбираются в ситуациях с клиентами.

Выводы

Презумпции невиновности пока нет и любое подозрение банка или ФНС может обернуться блокировкой счета. А доказывать свою невиновность, тратя силы и время должна компания. Хотя если она не совершает подозрительных операций, то ее счета редко блокируются, но периодически случаются массовые блокировки. Если это все же произошло, то следует оперативно выяснить причину блокировки и предоставить документы для ее отмены. Если блокировка была незаконной, то обратиться в Межведомственную комиссию. Рекомендуем тщательно выбирать контрагентов, поскольку в случае их нарушения закона, блокировка может затронуть все компании, с которыми у них были финансовые операции. Проверить надежность компании помогут сервисы 1С: Контрагент и 1СПАРК Риски.

FAQ