Как получить кредит для ИП

Кредиты помогают бизнесу расти: с их помощью можно открыть новый магазин, закупить сырье для производства или инвестировать в маркетинг. Это позволяет ускорить развитие, увеличить оборот и повысить доход. Если вы предприниматель и пока не пользовались бизнес-кредитами, мы объясним, как правильно их оформить.

Разница между кредитом для ИП и кредитом для физического лица

Потребительские кредиты предназначены для личного пользования и выдаются банками физическим лицам, например, на обучение, медицинские расходы или покупку автомобиля. Для оформления такого кредита нужно подтвердить свою финансовую состоятельность: предоставить справку о доходах с работы, копию трудовой книжки или, в некоторых случаях, предоставить залог.

Бизнес-кредиты предоставляются ИП и компаниям для развития деятельности, запуска проектов или приобретения техники и коммерческих помещений. Банк анализирует оборот и финансовые показатели компании. ИП отвечают по долгам не только бизнес-активами, но и личным имуществом. Например, если владелец автосервиса не сможет погасить кредит, банк может взыскать не только оборудование мастерской, но и личный мотоцикл.

На первый взгляд, для ИП нет разницы, какой кредит брать — ответственность за погашение долга остается полной. Но есть важное отличие: по бизнес-кредиту обычно можно получить большую сумму, чем по потребительскому, так как доходы бизнеса выше личного дохода.

Как получить кредит для ИП: пошаговая инструкция

Процесс получения кредита для индивидуального предпринимателя достаточно простой. Рассмотрим его основные этапы.

Выбор целей и типа кредита

1. Кредит на пополнение оборотных средств предназначен для краткосрочных вложений в бизнес с целью получения прибыли. Например, закупить популярные гаджеты для быстрой перепродажи, вложиться в рекламную кампанию или реализовать проект с быстрым возвратом инвестиций. Банки называют такие кредиты «оборотными». Обычно их оформляют на короткий срок, а размер займа зависит от текущего оборота компании.

2. Инвестиционный кредит позволяет бизнесу рассчитывать на прибыль в будущем. Например, кондитерская открывает новый филиал и берет заем на закупку печей и оборудования. Банки называют такие кредиты инвестиционными. Обычно они предоставляются на крупные суммы и длительный срок под низкий процент. Часто для их получения требуется залог, например, квартира или офисное помещение.

3. Иногда бизнес работает стабильно, но временно не хватает средств для срочных выплат, например, оплаты налогов или зарплаты, тогда как деньги поступят через несколько дней. Для таких случаев удобно использовать овердрафт. Он позволяет временно уйти в минус на счете, а как только поступят средства от клиентов, задолженность автоматически погашается.

Выбор банка 

На этом этапе предпринимателю важно сравнить предложения разных банков: процентные ставки, сроки кредитования, требования к заемщикам и наличие залога. Лучше выбирать банк, где уже открыт расчетный счет — это ускорит одобрение заявки и повысит шансы на получение нужной суммы.

Подача заявки 

Заявку можно оформить одновременно в нескольких банках, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Время рассмотрения зависит от внутренней процедуры банка — где-то решение принимается за несколько минут, а в других случаях может занять пару дней.

Если предприниматель обращается в банк, где у него уже открыт расчетный счет, декларацию предоставлять не нужно — банк сам видит движение средств. Но если счетов несколько, стоит приложить выписки по каждому, чтобы повысить шансы на одобрение и получить лучшие условия.

Когда расчетного счета в выбранном банке нет, выписка обязательна: она необходима для вынесения предварительного решения по кредиту.

Представление информации о бизнесе

После подачи заявки банк запрашивает сведения о предпринимателе и его деятельности. У каждого банка свои требования, но обычно нужно подтвердить три вещи: личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

1. Для подтверждения личности обычно достаточно паспорта гражданина РФ. Другие документы, такие как водительские права или загранпаспорт, не принимаются.

2. Чтобы подтвердить регистрацию ИП часто требуется копия ИНН, ОГРН или выписка из ЕГРИП — иногда все сразу.

3. Для подтверждения платежеспособности банк может запросить сведения об обороте и налоговую декларацию за предыдущий период, если она уже есть.

Получение решения от банка

После подачи заявки остается дождаться ответа. Срок зависит от банка. Обычно возможны три варианта: кредит одобрен, требуется предоставить дополнительные документы, или в выдаче временно отказано.

Что делать, если банк отказал в кредите ИП

Отказ в выдаче кредита может произойти по разным причинам. Однако это не повод сразу обращаться в другой банк. Сначала стоит разобраться, почему было принято отрицательное решение, изучить возможные причины и определить, какие шаги помогут повысить шансы на одобрение в будущем.

1. Недостаточный доход или небольшой срок ведения бизнеса:

• предоставьте залог;

• найдите поручителя;

• внесите первоначальный взнос, если кредит нужен для покупки недвижимости, оборудования или транспорта.

• подберите другую финансовую организацию, где есть программы кредитования для предпринимателей.

• погасите задолженности и подайте заявку повторно;

• если уверены, что данные некорректны, обратитесь в бюро кредитных историй для проверки и исправления ошибки.

• попробуйте оформить заем как физическое лицо — потребительский кредит может подойти для ваших целей.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, предпринимателю важно обеспечить прозрачный финансовый учет. Сделать это удобно в системе 1С. Аренда 1С от Scloud позволяет вести бухгалтерию онлайн без покупки лицензий и затрат на серверы.

Заключение

Кредит для индивидуального предпринимателя — эффективный способ развивать бизнес, увеличивать оборот и запускать новые проекты. Главное — четко определить цель займа, выбрать подходящий банк и корректно подготовить все документы. Если подойти к оформлению ответственно и предоставить полную информацию, шансы на одобрение кредита значительно возрастут.